Úver si poistite. Ochránite svoju rodinu

Odpoveď: V tomto prípade bola hypotéka a spotrebné úvery poskytnuté fyzickej osobe – nepodnikateľovi. Úver si poistite pre prípad smrti, v opačnom prípade ako dediči úverov prichádzajú do úvahy dediči z prvého okruhu, manželka a deti. Ak je úver poistený pre prípad smrti, je jedným z účastníkov aj príslušná poisťovňa. Tá po nahlásení poistnej udalosti začne vyšetrovanie, a výsledku upovedomí aj banku. Pri 100-percentnom poistnom plnení je úver splatený. Ak poisťovňa neuzná plnenie vo výške 100 %, zostávajúcu časť úveru musí uhradiť dedič, respektíve dediči podľa osvedčenia notára. O tom, kto úver zdedil, sa banka dozvie z osvedčeniav dedičskom konaní. Ako osoba môžete mať uzatvorenú aj rizikové, alebo investičné životné poistenie, ktoré nie je naviazané na banku. V tom prípade môže byť poistné plnenie využité aj na splatenie úveru v banke. Odporúčame zvoliť výšku pripoistenia minimálne vo výške záväzkov v banke.

Otázka: Zomrel mi manžel, no ja ako manželka som nevedela, že mal uzatvorenú životnú poistku. Rieši sa to cez notára, alebo ma kontaktuje poisťovňa?

Odpoveď: V takomto prípade poisťovňa nemá informáciu o úmrtí poisteného, pokiaľ nebude informovaná. Poistné plnenie nespadá do dedičského konania, preto dedičov v tejto súvislosti notár neosloví. Pravde podobná je situácia, že v prípade úmrtia poisťovňa prestane dostávať poistné, čo rieši zaslaním upomienok a tak zistí, že poistený zomrel. Ak ostali dlhy na poistnom, oprávnená osoba, v prospech ktorej je určené poistné plnenie, bude písomne upozornená. Tá má možnosť zaplatiť dlh do dňa ukončenia procesu likvidácie poistnej udalosti. Pokiaľ dlžné poistné neuhradí, pristúpi poisťovňa k tzv. započítaniu pohľadávky, čo znamená, že bude dlh uhradený z poistného plnenia.

Otázka: Zomrel mi manžel živnostník. Môže Sociálna poisťovňa žiadať od dedičov uhradenie nedoplatku?

Odpoveď: Ak bol živnostník povinný platiť príspevky a poistné do fondov Sociálnej poisťovne, do 8 dní odo dňa úmrtia sú dediči povinní predložiť úmrtný list v príslušnej pobočke Sociálnej poisťovne spolu s vypísaným registračným listom fyzickej osoby ako odhláškou. Pokiaľ vznikne dlh za života dlžníka, prechádza dňom jeho smrti na dedičov. Ak teda dediči dedia aktíva, dedia aj pasíva bez ohľadu na to, či v čase prejednávania dedičstva o dlhoch vedeli alebo nie. Je tu teda riziko, že aj v prípade, ak veriteľ neprihlási svoju pohľadávku do dedičstva, môže veriteľ vymáhať túto pohľadávku od dedičov. Ak bol len poistencom a zamestnávateľ za neho neplatil poistné, v tomto prípade nevznikol dlh jemu, ale jeho zamestnávateľovi, takže dediči nič neplatia.

Otázka: Čo s dlhmi na zdravotnom poistení?

Odpoveď: Ak evidujú ku dňu smrti poistenca alebo platiteľa poistného pohľadávku, prihlasujú ju do dedičstva. Dedič zodpovedá do výšky ceny nadobudnutého dedičstva za poručiteľove dlhy, ktoré na neho prešli poručiteľovou smrťou. Ak je viac dedičov, zodpovedajú za dlhy poručiteľa podľa pomeru toho, čo z dedičstva nadobudli, k celému dedičstvu. Po právoplatnom ukončení dedičského konania si poisťovňa uplatní svoju pohľadávku voči dedičom poručiteľa. Okruh dedičov a výška ich dedičských podielov budú zrejmé z právoplatného uznesenia súdu alebo osvedčenia o dedičstve. Právo vymáhať poistné, úrok z omeškania a úhradu za zdravotnú starostlivosť sa premlčí uplynutím troch rokov odo dňa právoplatnosti rozhodnutia.

Otázka: Sporím si v druhom dôchodkovom pilieri, ak sa miniečo stane, dostanú moji pozostalí peniaze?

Odpoveď:  Pozostalí sú oprávnení dediť úspory v II. pilieri podľa súčasne právnej úpravy, len pokiaľ sporiteľ ešte neuzavrel s poisťovňou zmluvu o výplate doživotného dôchodku. V prípade, že zmluva nebola uzavretá,predmetom dedenia je celá suma úspor. Ak bola zmluva s poisťovňou uzavretá, úspory už netvoria predmet dedičstva. Oznámenie, že sporiteľ zomrel, musí urobiť rodina pozostalého. Následne si DSS overí, kto je podľa zmluvy o dôchodkovom sporení oprávnený dediť dôchodkové úspory. Až následne môžu byť úspory prevedené na jej účet. Pokiaľ nie je na to nikto z rodiny určený, musia dediči predložiť DSS osvedčenie o dedičskom konaní alebo notárom vystavený okruh dedičov.